Puntos Importantes Al Aplicar Modalidad 40 en Este Año 2025
Puntos Importantes Al Aplicar Modalidad 40 en Este Año 2025. La Modalidad 40 del IMSS (también conocida como Continuación Voluntaria al Régimen Obligatorio) sigue siendo, en 2025, una de las herramientas más poderosas para quienes buscan mejorar su pensión antes de retirarse. Sin embargo, como todo buen plan, debe aplicarse con inteligencia y conocimiento. Este año, hay cambios, ajustes y consideraciones clave que todo interesado debe conocer.
Aquí te presento los puntos más importantes a considerar si estás pensando en aplicar Modalidad 40 en este 2025. ¡Prepárate con un café, que la jubilación no se construye sola!
1. ¿Qué es la Modalidad 40 y por qué tanto revuelo?
La Modalidad 40 permite que ex-trabajadores que cotizaron bajo el régimen de la Ley del 73 puedan seguir aportando voluntariamente al IMSS para aumentar el monto de su pensión. Es decir, aunque ya no estés trabajando para una empresa, puedes continuar cotizando como si lo hicieras, y además elegir un salario base alto, lo cual impacta directamente en una mejor pensión.
Puntos clave:
- Solo pueden inscribirse quienes tienen semanas cotizadas previas y no han pasado más de 5 años desde su baja, esto basado en el artículo 218 de la ley del IMSS de 1997.
- La pensión se calcula con base en semanas cotizadas y salario promedio de los últimos 5 años en la ley 73.
- El monto mensual que pagas varía dependiendo del salario que tú elijas cotizar (hasta 25 UMAs).
2. Cambios en el valor de la UMA en 2025
Una de las primeras cosas que debes revisar este año es el valor actualizado de la UMA (Unidad de Medida y Actualización), que afecta directamente el tope máximo de cotización bajo Modalidad 40.
- En 2025, la UMA se actualizó a $113.14 pesos por unidad.
- Por lo tanto, el salario máximo para cotizar en Modalidad 40 sería:
25 UMAs x $113.14 = $2,828.50 diarios..
💡 Ojo: Cotizar al tope te da una pensión más alta, pero también implica una aportación mensual bastante robusta. Por eso, hay que evaluar bien si tu bolsillo puede sostener ese ritmo, el tope a 25 UMAs en este año es de aproximadamente $11,300.00
3. Cuánto vas a pagar mensualmente en 2025
En 2025, el porcentaje de aportación bajo Modalidad 40 es del 13.347% del salario que elijas.
4. ¿Qué conviene más? ¿Cotizar al tope o moderado?
Esto depende de varios factores:
- Años cotizados: Mientras más semanas tengas, más impacto tendrá cotizar alto.
- Edad actual: Si estás cerca de los 60, podrías necesitar solo unos años de Modalidad 40 para mejorar mucho tu pensión.
- Presupuesto disponible: Es inútil forzar tus finanzas al punto del estrés. A veces, una cotización media también puede dar buenos resultados sin comprometer tu estabilidad.
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5. El tiempo es clave: los últimos 5 años
El IMSS calcula tu pensión con base en el promedio del salario de los últimos 5 años cotizados. Por eso, muchos optan por entrar a Modalidad 40 durante ese periodo, para que el salario alto tenga el mayor impacto posible.
🕰️ Recomendación práctica: Si estás a 5 años o menos de cumplir los 60, este es el momento perfecto para analizar si Modalidad 40 es tu mejor camino.
6. No olvides tus semanas cotizadas
Desde 2023, la reforma al sistema de pensiones ha hecho que algunas personas confundan los requisitos. Si estás bajo la Ley 73, sigues necesitando al menos 500 semanas cotizadas para tener derecho a pensión.
Si estás bajo la Ley 97, el mínimo va subiendo progresivamente hasta llegar a 1,000 semanas. En 2025, ya se exigen 850 semanas para pensionarte.
Por eso es importante saber bajo qué ley estás cotizando y cuántas semanas tienes registradas. Puedes consultar esto en tu constancia de semanas cotizadas en el sitio del IMSS.
7. No te tardes en darte de alta
Uno de los errores más comunes es dejar pasar mucho tiempo desde la baja laboral. Recuerda:
- Tienes 5 años desde la fecha de baja para poder entrar a Modalidad 40.
- Si te pasas, pierdes ese derecho (aunque hay caminos alternativos como volver a cotizar por un tiempo, pero no siempre es lo ideal).
8. No cotizas para Infonavit ni Seguro Médico
Un punto muy importante: al estar en Modalidad 40, no cotizas para Infonavit (por si pensabas usar tu crédito), ni tienes derecho al servicio médico del IMSS.
🚑 Si necesitas seguro médico, puedes contratarlo de forma voluntaria con el IMSS (Seguro de Salud para la Familia) o considerar un seguro privado.
Conclusión: Planear es la mejor inversión
La Modalidad 40 puede ser una verdadera joya si se aplica con estrategia. No se trata de pagar por pagar, sino de invertir con inteligencia para asegurarte un retiro digno y tranquilo.
Este 2025 es un buen momento para analizar tu caso, hacer números y tomar decisiones que impactarán los próximos años de tu vida. Como dice el dicho: «El mejor momento para sembrar fue hace 20 años. El segundo mejor momento es ahora.» 🌱
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Con la asesoría modalidad 40 sabrás cual será el monto de tu futura pensión que el IMSS te tiene que otorgar y no aceptarás un monto de pensión que sea inferior.Es muy importante que se realice este ejercicio, ya que te dará una visión actual de cual será el monto de dicha mensualidad.
Conocerás el monto de tu futura pensión, mas lo que deberás invertir, esto es invaluable ya que con esto, tendrás claro si hacer la inversión es para ti.Si ves que obtendrás una pensión no redituable,simplemente no haces la inversión.
Si cuentas con 50 años, es el momento de hacerlo.
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